Застрахованы ли деньги на дебетовых картах и как их вернуть при отзыве лицензии у банка
В статье разберемся, какие виды дебетовых карт подлежат страхованию. Узнаем, на какую сумму застрахованы средства на счетах и как вернуть деньги при отзыве лицензии у банка. А также остановимся на добровольном страховании карт и рассмотрим, сколько это стоит.
Какие счета подлежат страхованию?
Все банки, работающие с физическими лицами, обязано страховать деньги на счетах клиентов в Агентстве по страхованию вкладов. Денежные средства, размещенные на дебетовых картах, также подлежат страхованию.
Данный вид страховки касается исключительно случаев, когда банк по какой-либо причине лишается лицензии или в отношении него вводиться мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Данная страховка не будет покрывать ваши потери из-за мошеннических или криминальных действий.
Застрахованы ли валютные карты?
АСВ страхует денежные средства на всех картах, выпущенных физическим лицам. По валютным картам при наступлении страхового случая выплаты осуществляются в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Ждать страховую выплату приходится обычно около 2 недель. Если вы оформляете валютную карту, то должны понимать риск потерять значительные средства из-за возможных колебаний курсов.
Также прочитайте: Валютные кредитные карты: подача онлайн-заявки и отзывы
Какая сумма застрахована?
Максимальная сумма страховой выплаты от АСВ не может превышать 1,4 миллиона рублей по одному клиенту в одном банке. Количество открытых счетов при этом не играет никакой роли, т. е. раскидывать сумму между 10 карточек в одном банке нет смысла. Сумму превышения в дальнейшем можно попытаться получить в рамках процедуры банкротства или ликвидации банка. Но удается это далеко не всегда.
Какие карты не страхуются
Некоторые виды пластиковых карт не страхуются АСВ. Это исключение касается таких карт, как Яндекс.Деньги, Билайн, Кукуруза. Технически они выпускаются небанковскими кредитными организациями и не подлежат страховке.
Стоит знать также, что Агентство по страхованию вкладов никогда не страхует средства на электронных кошельках. По этой причине под страховку не попадают и деньги на картах системы QIWI, хотя выпускаются они банком.
Добровольное страхование
Многие крупные банки предлагают услугу добровольной страховой защиты карт. Она позволяет защитить себя от рисков, которые не покрываются за счет АСВ.
Условия в каждом банке несколько различаются, но обычно суммы страховых покрытий следующие:
- для карт категории Electron и аналогичных – 60 000 р.;
- для классических (стандартных) карт – 120 000 р.;
- для золотых и платиновых карт – 200 000 – 350 000 р.
Клиентам, пользующимся премиальными продуктами, доступны специальные условия по защите карты. Стоимость страховки может варьироваться в пределах 0,5 – 1,5% от размера страхового покрытия.
При этом на стандартных условиях покрываются все распространенные виды рисков:
- кража средств в результате нападения посторонних лиц, в т. ч. после получения денег через банкомат;
- фишинг и скимминг;
- утрата средств в результате мошеннических действий сотрудников торговых сетей;
- кража средств с помощью незаконно полученных данных банковской карты.
Как вернуть деньги при страховом случае?
Все же наиболее часто вы рискуете потерять деньги именно в случае отзыва лицензии у банка. Рекомендуем не паниковать, а подождать 2 недели. За это время АСВ назначит банки-агенты, которые будут осуществлять выплаты, а также сформирует реестры по суммам, которые должен получить каждый держатель карты или вкладчик.
Найти информацию о точной дате начала выплат и банках-агентах можно на официальном сайте АСВ.
По истечении установленного законом времени нужно обратиться в банк-агент с заявлением и получить положенную выплату. Если же АСВ не нашло данных о ваших счетах или информация об остатках расходится, то свои интересы придется отстаивать. Сделать это обычно удается в досудебном порядке.
Загрузка...