Виды кредитных карт: как разделяются и какую из них лучше выбрать

Какие бывают кредитные карты

Современные банки предлагают различные типы кредитных карт, которые отличаются между собой лимитом денежных средств, длительностью льготного периода, возможностями в использовании и т. д. Для того чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, важно знать виды выпускаемых кредиток, их особенности и различия.

По платежной системе

Платежные системы – это комплекс процедур и технических средств, которые дают возможность перевести средства от одного субъекта банковских взаимоотношений к другому. Все разновидности платежных систем делятся на два типа: локальные и международные.

Локальные – это кредитные карты, которые можно использовать только внутри страны банка-эмитента. Самые известные названия локальных карт – МИР, Американ Экспресс, Юнион Пэй и т. д.

Международные платежные системы обеспечивают возможность пользования картами в других странах мира. Это, например, Виза, Мастеркард и др. Стоимость их обслуживания более высокая, но они позволяют расплачиваться за покупки при нахождении за границей.

По статусу

По данному признаку карты делятся на:

• Классические.
• Золотые.
• Платиновые.
• Черные.

Классические – это карты со стандартным набором функций. К данной категории относятся кобрендинговые (объединяют в себе функции кредитных и дисконтных карт) и карты с индивидуальным дизайном. Самые распространенные кредитки данной категории: Мастеркард Стандарт, Виза Классик, Мир классическая и т. д.

Золотые карты – это продукты VIP-класса с бонусами, привилегиями в обслуживании и дополнительными возможностями для владельцев. К данной категории относятся карты Виза Голд, Мастеркард Голд и т. д.

Платиновые карты – более привилегированные продукты со льготами, бонусами и расширенными возможностями для клиентов, особенно в плане заграничных командировок и путешествий. Карты выдаются, как правило, вип-клиентам, и по ним предусмотрен более высокий уровень обслуживания. Пример платиновых карт: Мир Премиальная, Мастеркард Платинум, Виза Платинум и т. д.

Черные карты – наиболее престижный тип кредиток, предоставляемый состоятельным клиентам банка. Владельцам доступен высокий кредитный лимит, продолжительный беспроцентный период, максимальное количество бонусов и программ лояльности. К данной группе карт относятся Мастеркард World Black Edition, Виза Infiniti и т. д.

По имени на пластике

По данному признаку различают именные и неименные карты. Именные кредитки, в свою очередь, делятся на эмбоссированные (имя и фамилия выбиты на карте) и неэмбоссированные (имя и фамилия нанесены краской).

По степени защиты

Различают магнитные и чиповые кредитки. В первом случае карты оснащены магнитной лентой с информацией, обеспечивающей доступ к счету через терминал или банкомат. Чипованные кредитки, кроме магнитной полосы, оснащаются микропроцессором, позволяющим хранить больший объем информации. Такие карты обрабатывают любые данные по банковскому счету, а также обладают надежной защитой от мошеннических действий.

По способу оплаты

Различают карты со стандартным способом совершения платежей через терминалы и кредитки с бесконтактным способом оплаты. Например, Мастеркард ПэйПас, Виза ПэйВэй – это карты, поддерживающие современную технологию. Она позволяет совершать платежи без прикасания к считывающему устройству. Деньги списываются в течение 1 – 2 секунд, после чего на терминале появляется соответствующая запись, а далее приходит СМС-уведомление о списании средств.

По физическому носителю

Выпускаются пластиковые и виртуальные карты. В первом случае – это стандартный вариант кредитки. Во втором – можно получить только реквизиты карты в электронном виде. Виртуальная кредитка предназначена для совершения операций в интернете и выпускается при наличии действующей пластикой карты банка.

Советы по выбору карты

Исходя из перечисленных характеристик можно сделать вывод, что карты премиальной категории более выгодные, чем стандартный вариант, несмотря на более высокую стоимость обслуживания. Такие кредитки позволят установить высокий кредитный лимит и имеют продолжительный беспроцентный период. Премиальные карты, как правило, чипованные, именные, поддерживают технологию бесконтактной оплаты и оснащены функцией безопасных платежей в интернете – 3D-secure.

Кроме этого, к премиальным кредиткам подключается большее количество бонусов и программ лояльности, что позволяет неплохо экономить, компенсируя расходы на обслуживание.

Статусными кредитками удобно и выгодно пользоваться за границей, поскольку их владельцы могут рассчитывать на премиальное обслуживание. Многие бонусные программы как раз и рассчитаны на клиентов, которые часто путешествует или ездят в командировки.

Также прочитайте: Лучшие кредитные карты: в каком банке оформить +подача онлайн-заявки и отзывы