Рейтинг лучших банков для обслуживания индивидуальных предпринимателей

Предпринимательская деятельность направлена на получение прибыли. Одно из условий этого – своевременное осуществление всех платежей. Для обеспечения возможности беспрепятственного использования денежных средств важно со всей ответственностью подойти к выбору банковского учреждения для расчетно-кассового обслуживания.

Общие рекомендации для ИП

Индивидуальным предпринимателям не стоит ограничиваться сотрудничеством только с одним банком, даже если у него безукоризненная репутация. С целью диверсификации рисков стоит открыть дополнительный счет в еще в одной организации. Хорошо, если ее представительство расположено неподалеку от офиса(дома) или в ней уже успешно проводились какие-то операции, например, оформлялся кредит. Но главное, чтобы банк проявлял лояльность по отношению к клиентам, занимающимся коммерческой деятельностью без образования юридического лица.

Сегодня очень многие ведут бизнес, зарегистрировав ИП. В некоторых случаях этот статус используется для перераспределения денежных потоков в интересах крупного бизнеса. В связи с этим отделы финансового мониторинга банков уделяют пристальное внимание транзакциям на счетах предпринимателей, особенно если речь идет о больших суммах, переводимых физическим лицам. Желая избежать посреднического участия в сомнительных операциях, учреждения вводят ряд ограничений на движения денежных средств.

При возникновении подозрений банк может заморозить текущий счет до выяснения. Обычно специалисты финмониторинга требуют пакет документов, подтверждающих правомерность сделки. При их отсутствии индивидуальный предприниматель не может дальше пользоваться счетом, но имеет право снять деньги. Есть два варианта:

1. Направить средства на покрытие налогов за себя или третье лицо. Это получится сделать только путем перечисления денег на бизнес-счет другой банковской организации. В связи с этим особенно ценным является наличие резервного договора РКО, поскольку, если проблемы уже возникли, то клиент попадает в «черный список» и теряет право на открытие счетов.
2. Забрать деньги, уплатив заградительный тариф – повышенную комиссию, составляющую 15-20% от суммы остатка на расчетном счете. Учитывая специфику финансовой деятельности индивидуального предпринимателя, при выборе банка особое внимание стоит уделить величине этого процента. Необходимо убедиться, что в договоре зафиксирована приемлемая ставка комиссии.

Для ИП в приоритете должны находиться банки, которые предлагают выгодные условия сотрудничества с минимальными тарифами. При этом стоит адекватно оценивать заманчивые предложения, транслирующиеся учреждениями в рамках рекламных кампаний. Условия обслуживания в них могут позиционироваться как простые и лояльные. Но во многих случая после окончания рекламной акции все льготы теряются. Более того, такие «модные» банки с продуманной маркетинговой стратегией применяют к предпринимателям максимальные заградительные тарифы. Заключая договор, стоит полагаться не на рекламу, а на отзывы реальных клиентов и мнение профессиональных экспертов.

Еще один важный момент – комиссия банка при внутреннем переводе средств. В большинстве случаев индивидуальный предприниматель не может свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Сначала их нужно перевести на его личную карту. За эту операцию взимается комиссия, которая может достигать 10%, то есть превышать ставку налога на упрощенной системе. Но есть организации, предлагающие невысокие тарифы и универсальные банковские продукты.

Удобно, когда на всех этапах работы начиная от подписания договора РКО предпринимателя консультирует личный менеджер. С ним можно обсудить критерии блокировки транзакций финансовым мониторингом, заградительные тарифы, величину комиссии за вывод средств на карту. Также он поможет решить все возникающие вопросы, касающиеся банковского обслуживания, в процессе коммерческой деятельности.

Физлицу разрешается вести свою деятельность и без оформления индивидуального предпринимательства. Для этого ему необходимо перейти на режим «налога на профессиональный доход». На это имеют права лица, не имеющие работодателя и наемных работников. По-другому эту категорию называют «самозанятые».

Им стоит позаботиться о банковском обслуживании, поскольку уплату налогов можно осуществлять автоматически в приложении ФНС «Мой налог». При регистрации необходимо указать номер карточного счета. В дальнейшем происходит расчет суммы обязательного сбора исходя из величины поступивших денежных средств. Разумнее всего открывать для этих целей отдельную карту. Многие банки предлагают клиентам быструю регистрацию в качестве «самозанятых» в мобильных приложениях.

Рейтинг лучших банков для предпринимателей

Тинькофф

Индивидуальные предприниматели активно пользуются услугами организации. Ее преимущества – множество выгодных предложений и возможность дистанционного пользования банковскими продуктами. Одна из услуг – автоматическая бесплатная регистрация статуса индивидуального предпринимателя. Человеку необходимо подать заявку, отметив в ней предпочтение работать на упрощенной системе. Ему не нужно посещать налоговую инспекцию, оплачивать госпошлину и услуги нотариуса. После регистрации происходит открытие расчетного счета.

Если индивидуальное предпринимательство уже оформлено, клиент может открыть счет дистанционно в течение одного дня без посещения офиса банка. Договор и другие необходимые документы будут доставлены курьером бесплатно. Условия для ИП очень привлекательны: открытие счета и его обслуживание в течение первых четырех месяцев – 0 р. На остаток денег на счету начисляется бонус 6%.

Точка

Издание Euromoney признало банк лучшим в сфере обслуживания бизнеса. Он популярен среди физических лиц и предпринимателей. Все необходимые для работы операции клиент может осуществлять в онлайн-режиме. Посещать представительство банка необязательно. Открытие и обслуживание текущего счета бесплатны. ИП могут рассчитывать на различные вознаграждения от партнеров организации. Сумма призового фонда – 300 000 р. Условие участия – активация счета.

Тарифный план «Все просто» разработан специально для ИП. Он предусматривает единую плату за все услуги – 1% от суммы поступивших денежных средств. Других комиссий нет. Полезный бонус – счет «Налоговая копилка», позволяющий получать 3% вознаграждения на остаток средств.

Уральский банк реконструкций и развития (УБРиР)

Счет для индивидуального предпринимателя в банке открывается бесплатно. Для этого необходимо подать заявку в отделении и предоставить документ, удостоверяющий личность. Также иногда требуется письмо из Росстата, в котором содержатся сведения о кодах ОКВЭД, присвоенных ИП. Если законодательство предусматривает лицензирование деятельности, то необходимо включить в пакет документов лицензию.

Организация предлагает несколько выгодных тарифных планов для предпринимателей с учетом особенностей их работы. Стартаперам и представителям сезонного бизнеса подойдут условия «Промо». Стоимость электронного межбанковского платежа – 89 р., а ежемесячная плата равна – 0 р. Для предпринимателей, которые предпочитают рационально расходовать средства, оптимален тариф «Эконом». Стоимость обслуживания в месяц – 890 р. Первые 10 расходных транзакций проводятся бесплатно, а начиная с 11 – по 30 р. за платеж. Новый отсчет начинается каждый месяц.

MTC Банк

Размер активов организации позволяет ей входить в рейтинг ТОП-40 лучших банков. Она предлагает уникальные условия для ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель имеет возможность открыть расчетный счет в течение 5 минут с нулевой стоимостью сервиса в месяц. Банк обеспечивает обслуживание онлайн-кассы согласно закона 54-ФЗ за символическую плату в 1 р. При этом предоставляется 15 моделей аппаратов на выбор. Средства на счета физлиц можно переводить бесплатно, если сумма не превышает 1 млн. р.

Для начинающих ИП разработан тариф «Минимум». Он отличается простыми условиями, а также бесплатным пополнением карты и сервисом. Кроме того, бизнесу предоставляются кредиты, ставка которых стартует от 11% в год.

Морской Банк

Принцип банка – индивидуальный подход к тарификации и программам обслуживания исходя из специфики бизнеса и его отраслевой принадлежности. Благодаря этому, предприниматели могут получить наиболее выгодные для них комплексные услуги.

Большинством продуктов можно пользоваться в онлайн-режиме, в том числе подать заявку на открытие счета. Как только банк ее одобрит, становятся доступны реквизиты. Если предприниматель использует труд наемных работников, банк предлагает ему удобный сервис, позволяющий контролировать представительские и командировочные траты индивидуально. Возможен дистанционный обмен валюты, курс конвертации и дополнительные расходы рассчитываются автоматически.